CRIF ED EQUITALIA IL TERRORE DEI CONTRIBUENTI
Il problema nasce quando le iscrizioni ipotecarie sono illegittime come spesso capita, vuoi perché il cittadino ha proposto regolare opposizione ed ha ottenuto sentenza favorevole, o perché le iscrizioni sono avvenute per crediti inferiori ad ottomila euro o, ancora peggio, quando i tributi sono prescritti e/o annullati preventivamente dal Giudice competente. Anche in questi casi il cittadino si ritrova oltre che con il suo immobile ipotecato, che lui stesso, figura segnalato come cattivo pagatore o soggetto inaffidabile presso le principali banche dati.
Iscrizioni di ipoteca per un credito inferiore ad ottomila euro.
L’art. 76 del D.P.R. n° 602/73 prevede un limite al di sotto del quale il Concessionario della Riscossione non può iscrivere ipoteca sull’immobile del contribuente (presunto) debitore.
Infatti numerose sentenze sia di Tribunale, che del Giudice di Pace in tal senso, ottenute dai legali di noiconsumatori.it. hanno ribadito che l’ipoteca iscritta ex art. 76 del D.P.R. n° 602, per un credito inferiore ad ottomila euro è illegittima.
Iscrizione di ipoteca e fermo amministrativo del veicolo in virtù di violazioni del Codice della Strada. Inoltre, come confermato dalla maggiore giurisprudenza e richiamato da non ultimo dalla recente sentenza della Cassazione n.2214 del 01/02/2007, viene affermato che il fermo ed ipoteca sono previsti come mezzi speciali di esecuzione forzata ad iniziativa dell’esattore solo ed esclusivamente per le imposte sui redditi e per gli altri tributi, tasse od imposte, dovuti allo Stato o agli Enti Pubblici. Nessuna norma è reperibile nel nostro ordinamento che autorizzi il Concessionario a disporre il fermo amministrativo degli autoveicoli, e l’ipoteca sugli immobili, di proprietà del debitore, per le sanzioni amministrative. “…..il campo di applicazione di questi speciali provvedimenti è dunque strettamente limitato ai carichi tributari, nulla del genere essendo previsto per le sanzioni amministrative vere e proprie, in particolare per quelle relative alle violazioni del Codice della Strada. Ne deriva che l’assenza di una norma rende illegittimo di per se il provvedimento di iscrizione ipotecaria per le sanzioni amministrative.”
Quindi, gli Agenti della Riscossione che continuano ad iscrivere le ipoteche anche in virtù di ruoli derivanti da violazioni al Codice della Strada compiono un atto illegittimo, al fine di costringere gli utenti a pagare per evitare effetti pregiudizievoli della propria posizione soggettiva, come ad esempio una eventuale segnalazione presso le Banche Dati o l’impossibilità di vendere il proprio immobile ipotecato. Tali illegittime iscrizioni ipotecarie, quindi, si possono evincere anche presso le Banche Dati – quale ad es. il CRIF – e compromettono implicitamente l’accesso al credito in danno dei cittadini, risultando altresì in contrasto con la normativa in materia di privacy – D.Lgs 196/2003 – stante l’illegittimità dell’iscrizione e mancata cancellazione della stessa, nonché aggiornamento dei dati personali. Ed infatti, il Concessionario che non segue le vicende storiche di possibili contenziosi in opposizione ai ruoli risulta essere responsabile della derivante errata segnalazione presso le predette Banche Dati, facendo implicitamente figurare apparenti morosità in capo al cittadino. Chi ha ingiustamente subito una iscrizione ipotecaria che ha comportato una ingiusta segnalazione e, quindi, un illecito trattamento dei propri dati, ben potrebbe agire nei confronti del Concessionario ai sensi dell’Art. 15 del Decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196 il quale prevede che “chiunque cagiona danno ad altri per effetto del trattamento di dati personali è tenuto al risarcimento ai sensi dell’articolo 2050 del codice civile”.
illegitima segnalazione al CRIF e risarcimento L’iscrizione al CRIF o alla Centrale Rischi della Banca d’Italia, da parte degli istituti bancari o delle finanziarie, anche dopo un semplice ritardo nel pagamento di una rata ha chiaramente un intento intimidatorio e punitivo: tu, debitore, paghi in ritardo e io, banca, ti segnalo, così non potrai ottenere ulteriori finanziamenti e la prossima volta imparerai a pagare puntuale. Un altro scopo più subdolo e criminale è quello di costringere la persona segnalata, che si ritrova nell’impossibilità di ottenere ulteriori finanziamenti, di rivolgersi alle finanziarie (guarda caso appartenenti alle stesse banche) con interessi maggiorati che sfiorano l’usura. I banner pubblicitari di queste finanziarie compaiono proprio nei siti e forum delle vittime di segnalazioni illegittime, con l’invito ammiccante: -“offriamo prestiti anche a protestati e segnalati”. Tuttavia, lo scopo della centrale rischi dovrebbe essere quello di identificare i consumatori a rischio per le banche, quelli che potrebbero rivelarsi soggetti passivi con relativa difficoltà o impossibilità di ottenere il rimborso della somma prestata. Secondo la cassazione infatti “per dichiarare il credito “in sofferenza” non è sufficiente il ritardo nel pagamento, ma serve una valutazione sul patrimonio del debitore. Praticamente è necessario che colui che non può più rispettare il debito si trovi in una permanente e grave situazione economica per accertare lo stato di insolvenza. “La banca deve svolgere il dovere di segnalare alla Centrale Rischi le posizioni "a sofferenza" con particolare attenzione, al fine di non escludere dal sistema del credito un soggetto che risulti invece del tutto meritevole. Ne deriva che, in presenza di contestazioni del cliente sulla tenuta del conto e di altri elementi oggettivi sintomatici della fondatezza di simili contestazioni, che impongano massima cautela e circospezione, una volta appurato che la banca non aveva sufficienti motivazioni per segnalare il soggetto, la segnalazione alla Centrale dei Rischi oltre che illegittima è anche colposa e, come tale, fonte di responsabilità risarcitoria.” (Tribunale Venezia, sentenza 17.06.2009 n° 1701). Pertanto, giuridicamente solo la prova contraria salva la banca dal risarcimento di colui che si sente danneggiato dal comportamento dell’istituto di credito.